作为核心技术自主创新的重要突破口，推动区块链技术发展运用已成为我国的国家战略。区块链作为一项金融科技创新技术，具有去中心化、难以篡改、可溯源的特性，可以解决金融业诸多行业痛点。近年来，随着国家总体安全观的提出，反洗钱和反恐怖融资工作作为保障金融安全和社会稳定的重要举措，越来越受到党中央和国务院的高度重视，建立和完善反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管体制机制成为国家综合治理的重要组成部分。如何发挥区块链技术优势，将区块链技术应用于反洗钱工作领域成为极富价值和现实意义的课题。

一、区块链的概念

区块链是按照时间顺序将数据区块以顺序相连方式组合成的链式数据结构，并以密码学方式保证不可篡改和不可伪造的分布式账本。其核心要素主要包括区块、点对点网络和共识机制三个方面。“区块”是区块链技术的主要构成要素，是区块链网络上承载数据信息的数据包，记录着包括区块创建过程中生成且经过验证的所有交易或其他数据信息;点对点网络是区块链的组网方式，每个节点都具有平等、自治的特性，具备路由发现、广播交易、广播区块、发现新节点的功能;共识机制确保各个节点可以高效地对区块数据的有效性达成共识。

二、区块链技术应用于反洗钱的必要性与运用价值分析

洗钱犯罪严重影响一个国家的政治稳定、社会安定、经济金融安全，1989年金融行动特别工作组(FATF)成立以来，世界各国不断加强对洗钱犯罪行为的打击。中国在参照FATF建议以及相关国际公约的基础上，也逐步建立了适应本国国情的反洗钱体制机制。

但是，出于客户隐私保护、市场竞争等原因，目前监管部门与反洗钱义务机构之间及各义务机构相互间尚未形成客户信息共享机制，多个义务机构对同一客户均需开展身份识别，投入成本高，验证渠道单一，而且识别结果往往不统一。不法分子利用义务机构数据孤岛的漏洞，进行跨机构、跨区域的资金转移，增加了义务机构可疑交易监测的难度。在实践中，由于缺乏必要的信息共享，对在多个义务机构开立账户进行跨机构、跨市场犯罪的涉案主体，义务机构往往未能及时采取控制措施，导致洗钱上游犯罪和洗钱犯罪活动屡屡发生。建立反洗钱共享机制，可以提升客户尽职调查工作的成本效益比，实现对确认可疑客户和可疑账户的整体管控，提升反洗钱系统的整体防御能力。

与传统的数据库技术相比，区块链技术的集体维护、难以篡改与可溯源的特性，能够为反洗钱工作有效性的提高提供更多的可能。基于区块链技术的数据共享，能打通参与机构间的信息孤岛，形成完整的数据链，在兼顾隐私保护、信息安全和保密的前提下实现数据互通，释放数据价值，在此基础上，可同时赋能金融监管，并助力多方监管机制建立，形成良性治理。

三、区块链技术在反洗钱工作的应用实践思路

将区块链技术运用到反洗钱领域，要伴随着法律法规的不断健全、金融基础设施的不断完备、技术领域的不断创新和应用层面的不断拓展来实现。在实践上，可采用鼓励创新、典型先试、由点及面的发展思路，并加强规范引导、促进共建共享、解决行业痛点、降低信用成本。

（一）推动义务机构建立专有链

在金融机构内部，按照区块链联盟制定的标准进行金融交易基础设施改造，以形成基于区块链技术的“私有链”。在私有链网络上，金融机构的每一个用户为一个独立节点。当金融机构采集、认证及更新用户信息时，相关信息应通过区块链技术存储和同步在每一个用户节点的本地账本中，以实现单个金融机构内部私有链网络的每个节点记录全部客户身份信息及交易信息，而区块链技术保证了信息采集更新的全流程公开透明且难以篡改。

（二）建立多机构参与的联盟链

在监管机构及各金融机构间构建区块链联盟。联盟的成员包括人民银行、银保监会、证监会等金融监管机构及银行、保险、证券、特定非金融行业等各类义务机构。联盟链网络由监管机构和金融机构两个独立的区块链大节点和其内部的私有链网络共同组成。相比于公有链，联盟链在高可用、高性能、可编程以及隐私保护上更有优势，金融机构采集认证的客户信息及交易信息在内部私有区块链认证通过后，通过联盟区块链广播、存储到所有机构节点的本地账本中，从而实现相关金融数据信息的互联共享。监管机构的参与则是引入认证控制和符合监管要求的安全标准，提高系统整体的安全可信程度。同时，可通过跨链技术实现专有链到联盟链的区块链账本间数据同步，使专有链的数据融入到联盟链的共识网络中。

（三）全国推广，建立全部义务机构参与的联盟链

多机构联盟链的构建需要以确保客户信息安全及保护客户隐私信息为基础。因此，在反洗钱领域联盟链构建的初期，应小范围先行试点，随着区块链技术的进步、系统建设经验的积累不断完善、逐步推开，将联盟范围扩大，最终实现建立全部义务机构参与的联盟链。

四、前景与展望

由于区块链技术特有的去中心化特性，存储数据不可篡改，同时具有开放性及可靠性，对于区块链的深入研究以及现有应用场景的分析，为解决反洗钱义务机构在现有工作中产生的问题提供了新的解决思路。分布式的存储形式也更安全可靠，确保了单一节点故障时整个网络不受影响。智能合约的应用，则可以约束联盟链之间的行为，自动监测并甄别可疑线索，主动报告洗钱行为，提升信息化水平，降低反洗钱成本。

 

文/中国人民银行反洗钱局课题组

(课题组成员：中国人民银行反洗钱局刘宏华、查宏、杨大立;南京分行董倩、范海鸿、贾昌峰;银川中心支行王璐)