洗钱(MoneyLaundering)是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

  通过整理中国人民银行官方网站罗列的洗钱渠道以及近年来不断翻新的洗钱手段，今天就带大家了解一下，洗钱犯罪常见的手段。

  1.现金走私

  在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

  2.将大额现金分散存入银行、构建存款

  这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。

  3.利用现金密集行业

  越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

  4.直接购置各种动产或不动产

  直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

  5.利用证券业洗钱、无记名债券或期货

  由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。

  6.利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施

  在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。

  7.开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易

  通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

  8.先捞后洗

  一些贪官在位时拼命捞钱，捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方式有一个特点，就是他们下海后，一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同，无论是办企业还是炒股、期货，不管实际上是赚了还是赔了，一般都会宣传自己“大发特发”，唯恐别人不知道自己赚了钱，因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。

  9.边捞边洗

  自己捞钱亲属经商，这种方式比较普遍，贪官自己利用手中的权利拼命捞钱，亲属则下海开娱乐场所、餐厅，办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉，对贪官与其亲属的关系是不可能知道的，因而洗钱就显得更容易，案发的可能性就更小些。

  10.转移境外

  转移境外。目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，一些领导干部把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，高报进口，低报出口。一些腐败分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高报进口价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商，再从其手中拿回扣，然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。

  11.利用合法的金融体系洗钱

  不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。

  12.利用互联网洗钱

  不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博，把黑钱洗“白”。

  13.通过投资洗钱

  不法分子通过投资兴建宾馆，开设公司，购买商品房，投资房地产等方式洗钱;有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法的外衣。

  14.在赌场以代币间接兑换

  在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金(通常需要5%左右的手续费)，在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

  资料来源：济南经侦

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